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Las mejores aplicaciones de pago móvil para 2021

Paga con tu teléfono

Gracias a soluciones alternativas de pago digital como las que reunimos aquí, palabras como sin efectivo y sin contacto han entrado en la lengua vernácula. Al igual que otras áreas tecnológicas, las transacciones digitales han cobrado mayor importancia ante la actual crisis de salud del COVID-19. Ya no tiene que hurgar en su bolsillo y retirar billetes y monedas cubiertos de virus o incluso su tarjeta de crédito y entregárselos a un cajero. En su lugar, pague con su teléfono inteligente. No solo puede pagar de esta manera en Macy's o McDonald's, sino que también puede pagar a sus amigos y conocidos por excursiones, bienes o servicios. También puede usar muchas de las aplicaciones incluidas aquí para pagar en tiendas web y dentro de algunas aplicaciones.

Algunos de estos servicios ni siquiera requieren que instales una aplicación separada: con Apple Pay, los pagos en la tienda están integrados en la aplicación Wallet y los pagos de persona a persona se realizan dentro de la aplicación Mensajes. Zelle suele estar disponible desde la aplicación de su banco en particular, en lugar de como su propia aplicación separada. Facebook Messenger te permite pagar a los contactos en conversaciones de chat.

Pagar a la gente

Probablemente la opción de pago móvil más popular son los pagos de igual a igual, como lo ejemplifica Venmo. Sin embargo, hay muchas otras opciones para pagar a tus amigos directamente. Apple Pay Cash, Circle Pay, Facebook Payments, Google Pay, PayPal, Square Cash y Zelle le permiten llegar a un acuerdo con otras personas. Sin embargo, con Apple Pay, solo puede pagar a los contactos que tienen iPhones, mientras que Venmo y el resto son servicios multiplataforma.

Ofertas de Google Pay

Cuando recibe dinero, la mayoría de las aplicaciones almacenan su dinero en un lugar de espera, una especie de cuenta bancaria limitada. Zelle y Google Pay son las excepciones aquí, entregando fondos directamente a la cuenta bancaria del destinatario. Varias de las aplicaciones, como Venmo, requieren una tarifa para volcar el dinero de su cuenta de aplicación en su cuenta bancaria (consulte la siguiente sección).

Tarifas por pagos móviles

La mayoría de los pagos de persona a persona son gratuitos con estas aplicaciones, a menos que utilice una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Una tarifa de aproximadamente el 3 por ciento proviene del proveedor de la tarjeta de crédito cuando la usa como fuente de pago. Pero tenga en cuenta que todavía obtiene puntos de devolución de efectivo con algunas tarjetas, e incluso puede obtener puntos de bonificación por usar pagos móviles, por lo que querrá hacer los cálculos para ver qué método de pago le beneficia más.

Algunos servicios cobran una tarifa más cuando desea transferir el dinero recibido a su cuenta bancaria. Square Cash cobra un 1 por ciento por esto si habilita su función de depósito automático, y Venmo cobra 25 centavos por depósito acelerado. Zelle es la mejor oferta aquí: debido a que está conectado a los bancos, el dinero enviado va directamente a su cuenta bancaria, en lugar de a la cuenta del servicio de pago. Google Pay no cobra por depositar dinero en su cuenta bancaria.

Otra situación en la que pagará tarifas aún más altas son las transferencias internacionales. Para obtener más información, consulte la sección Soporte internacional a continuación.

Límites de pago

Los servicios varían en la cantidad que le permiten pagar, pero generalmente aumentan su pago máximo permitido con un mayor uso. Venmo y Square Cash comienzan con un límite de $ 300 por semana. Los límites de Zelle los determina su banco. El banco en línea Ally, por ejemplo, lo limita a enviar hasta $ 5,000 por día y $ 10,000 por mes a través de Zelle. Google Pay le permite enviar hasta $ 10,000 por semana de inmediato.

Pagar en tiendas

Algunas de las aplicaciones incluidas aquí le permiten pagar tanto a las tiendas como a sus amigos. Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay son fuertes competidores en esta área. Apple tiene superado todos los demás participantes en los pagos sin contacto en la tienda. Samsung Pay se distingue porque funciona donde sea que lo haga una tarjeta de banda magnética, aunque en gran medida han sido reemplazadas por dispositivos de punto de venta NFC más seguros.

Recompensas de Samsung Pay

La aplicación de PayPal también se puede usar para pagar en una selección de tiendas, aunque no admite los pagos inalámbricos NFC directos que hacen Apple Pay y Google Pay. Para nosotros, no hay nada más satisfactorio que sentir el "ruido sordo" háptico que se obtiene cuando se completa una transacción de Apple Pay.

Square Cash es un poco híbrido en esta categoría: no puede pagar en las tiendas con la aplicación per se, pero el servicio le enviará una tarjeta de débito que puede usar con cualquier saldo que haya acumulado en su cuenta de Square Cash de otros que le paguen.

Soporte internacional

Solo un par de las aplicaciones y servicios incluidos en este resumen pueden respaldar pagos a personas en el extranjero. La categoría separada de aplicaciones de remesas internacionales incluye Xoom, que permite a los usuarios enviar pagos a personas en 66 países sin que el destinatario necesite la aplicación o incluso un teléfono inteligente: simplemente pueden retirar el efectivo en moneda local en un banco cercano con un código y un IDENTIFICACIÓN.

Como se mencionó anteriormente, incurrirá en mayores tarifas por esta conveniencia transfronteriza. Cuando envía dinero a Guatemala, por ejemplo, Xoom cobra $ 4,99 si usa una cuenta bancaria y $ 6,99 por una tarjeta de crédito, junto con cualquier tasa de cambio que pueda imponer. Esto varía mucho según el país: para los pagos a Finlandia, no paga nada cuando usa una cuenta bancaria, pero cuando usa una tarjeta de crédito, paga aproximadamente el 3 por ciento del monto de la transacción.

PayPal le permite enviar dinero a más de 200 países, pero el destinatario necesita una cuenta PayPal. Para pagos en la tienda, Samsung Pay funciona en 17 países más allá de los EE. UU. Y Google Pay funciona en el Reino Unido y en los EE. UU. Apple Pay funciona en tiendas de 26 países, pero los pagos de persona a persona solo funcionan con cuentas de EE. UU.

Pagar en la Web y en un reloj

Muchos de los servicios le permiten pagar a través de un navegador web en lugar de únicamente a través de una aplicación. PayPal es famoso por esto, y Venmo, Xoom, Google Pay y otros también ofrecen interfaces web. Apple Pay es débil en esta área, ya que solo funciona en Safari en una Mac que esté cerca de su iPhone.

Paga con un reloj inteligente

Samsung Pay solo puede realizar pagos web si vincula una cuenta de Visa Checkout, pero funciona en los teléfonos de la empresa y (muy bien) en sus relojes inteligentes. Apple Pay funciona en el Apple Watch, como era de esperar, y hay algunos relojes con sistema operativo Google Wear que admiten Google Pay.

Seguridad

Las aplicaciones y servicios que admiten pagos en la tienda utilizan tokens anónimos, versiones encriptadas de su número de tarjeta de crédito. El número real no se transfiere, por lo que en realidad es más seguro que entregar su plástico. Todos los servicios, por transmitir información de tarjetas de crédito, deben cumplir con las Estándar de seguridad de datos PCI (PCI DSS)—El mismo estándar que se utiliza con las tarjetas de pago analógicas. Eso incluye cosas como implementar seguridad de transporte más reciente que SSL y TLS temprano.

Además, la mayoría de los bancos tienen una política de responsabilidad cero por fraude con tarjetas de crédito, lo que significa que si ha sido engañado, no tiene que pagar nada (con ciertos limitaciones razonables). Por ley, el monto máximo por el que podría ser responsable es de $ 50. La mayoría de los servicios también utilizan tecnología de detección de fraude para protegerlo a usted.

Pero los pagos de persona a persona que no involucran tarjetas de crédito son una historia completamente diferente: no hay protección para las transferencias de dinero de Venmo o Zelle para hablar. Una vez que le pagas a alguien en la aplicación, debes considerarlo el equivalente a entregar dinero en efectivo, e igualmente fácil o difícil de recuperar. Esa es una de las razones por las que nunca debe usar los servicios p2p para pagar a las empresas o comprar cosas en Internet con ellas: podría terminar perdiendo su dinero y no obtener el producto que pensó que compró.

Pago de manzana

Otra cosa a la que debe estar atento con estos servicios es recibir pagos o solicitudes de dinero de personas que no conoce. Las estafas más conocidas implican que alguien le envíe un montón de dinero a través de la aplicación y le pida un reembolso. Una estafa común es que la fuente del pago proviene de una tarjeta de crédito robada. Si acepta ese dinero, podría encontrarse en una profunda confusión legal.

Los servicios incluidos aquí a menudo hacen más que solo permitirle pagar. Hay varios beneficios adicionales que algunos ofrecen, como los que se enumeran a continuación.

Pagos divididos. Digamos que su grupo de amigos fue a un restaurante elegante para celebrar un cumpleaños. ¿Cómo pagan todos su parte justa? Muchas aplicaciones y servicios de pago le permiten dividir un pago; simplemente ingrese el monto total y todos los contactos que deben ingresar. Por supuesto, deben estar registrados en el servicio de pago que está utilizando.

Ordene por adelantado. LevelUp y otros se conectan a los restaurantes locales y te permiten hacer un pedido para que tu almuerzo esté listo para que lo recojas cuando llegues. Es similar a lo que ofrecen algunas aplicaciones específicas de comerciantes como la aplicación Starbucks.

Tarjetas de fidelización. Muchas de las aplicaciones y servicios aquí le permiten ingresar información del programa de lealtad para que pueda seguir acumulando esos puntos de recompensa. LevelUp, PayPal, Samsung Pay y Google Pay son fuertes en esta área.

Tarjetas de regalo. Varias de estas aplicaciones ofrecen una forma conveniente de combinar todo su efectivo o tarjetas de regalo de la tienda. Por lo general, solo tiene que tomar una foto de la tarjeta y tal vez ingresar un código para que el dinero esté disponible desde la aplicación de pago.

Bitcoin e inversión. Solo Square Cash entre las aplicaciones incluidas aquí le permite comprar y vender Bitcoin, pero probablemente esté usando Coinbase u otra billetera de criptomonedas si es un fanático de Bitcoin. Square Cash también facilita la compra de acciones fraccionadas: por ejemplo, desea algunas Berkshire Hathaway (BRK-A), pero no tienen el precio de $ 317,000 de una sola acción. Obtenga $ 100 en su aplicación Square Cash.

Tarjetas de crédito y tarjetas de cajero automático. El ejemplo más destacado de esto es la Apple Card, que ofrece recompensas del 2 por ciento (3 por ciento para los productos Apple) y algunas otras opciones ingeniosas. PayPal y Venmo ambos ofrecen tarjetas de crédito y débito, y la tarjeta de débito de Square Cash ofrece ocasionalmente algunos descuentos muy importantes. Samsung ofrece una tarjeta y una cuenta de administración de dinero que devenga intereses y sin cargo proporcionada por SoFi.

No dude en participar en los canales sociales de PCMag (Facebook, Gorjeo) para compartir sus experiencias y consejos para navegar por el nuevo y valiente mundo de los pagos móviles. Háganos saber si falta uno en nuestro resumen que le guste, o uno incluido que le provocó ataques. Mientras tanto, ¡guarde ese plástico y papel verde en su billetera!

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